経バナCafe

経バナ(経済バナシ)と読書とハッピーを♪

お金のこと

保険相談に行きました

今週のお題「もしもの備え」 わが家が加入している保険、ふと意見が聞きたくなりました。 無料保険相談してくれる会社って、どれぐらいのアドバイスをしてくれるのかしら。 最近そういう会社が増えてますよね〜。 FP的な興味も大変あります。 私、保険分野は…

国税庁の税相談ダイヤルに電話したらものすごく横柄だった

今年の途中で退職し、多分年内就職は難しそうなので確定申告準備をしています。 給与所得が0のため、ダンナの扶養には入れる所得38万未満になるまで、株の配当と売却益を申告できないかと考えたのです。 税法ってむずかしくて、自分でここまで勉強したけ…

商社株まつりに参加していました

先週、安倍首相の辞任が発表されました。 おつかれさま、しっかり休んでくださいねと言う気持ちにウソはない。 しかし金曜日、報道が出た瞬間株価は下落し、出遅れつつ再上昇前の株を少し購入した私。 経済行動は、別でございます。 週明けからいよいよ下落…

オフショア投資について思うこと

知り合いに、相談されました。 お客さんで、香港銀行に口座開設して保険❓を買って儲けている人がいるそうな。 どう思う❓って。 いや「どう思う」と言われても。。。 どんなメリット・デメリットがあって、どんな商品を運用するのかしら。 追加情報として得た…

野村でライフプラン相談をしてみた

手数料が高いなぁと思いながらも利用している、野村ネット&コール。 最近取引量が増えて、ホームページを見ることも増えましたが、「ライフプランニング相談」ができるみたい。 へぇ〜〜〜、どんなカンジなんだろ❓ 野村證券に口座を持つ人は、担当者が来訪…

配当狙いで日本株を増やしたけど

ものすご〜く、日本株気分です。 個人資産でやってるセゾン投信の評価をしたら、イイカンジに利益は出てるけど、やっぱ物足りないって感じたので。。。 ちなみにわが家、へそくりって概念はありません。 個人の資産は当然、個人資産です。 自分の老後含めて…

車はキャッシュで購入します

めんどくさい系財務大臣の節約バナシ。 車はキャッシュでしか買いません。 車に限らず、定期的に買い替えが必要となる高額商品は、普段の生活で無理なく貯められる範囲=身の丈にあった出費と考えているためです。 ローンの利息って、長期的な購入計画を立て…

「習慣」に係る支払いには注意する

わが家の財務大臣である私は、一応節約なども頑張ります。 でもダイエットと同じで、気分だけ頑張って疲れてリバウンドする系の効率悪いやつはキツイ。 なにせ、めんどくさい系財務大臣だし〜。。。 そんなわけで特に気をつけていることが、こちら。 1度手…

結局キャッシュレスはデビッドとクレカ

キャッシュレス、楽天エディやらラインペイやらちょこちょこ試してみたんですけど。。。 結局、個人財布の場合は日常使いはソニー銀行のデビッド、楽天で購入時は楽天カードになっています。 楽天やラインは、わかりにくくて〜 楽天は、楽天ポイントとエディ…

投資信託を一部売却してみて感じたコト

セゾン投信で積立をしているんだけど、今日本株ブームが自分の中で来てまして。 資金を日本株運用のためにちょこちょこ移動しています。 個人資産なので、総額はたいしたことがなくて、だから投信の積立運用自体をやめるか悩み中。。。 ただ、セゾン投信は長…

iDeCo改正に伴うわがや的節約術

待ちに待ったiDeCo改正がやってまいりました❕ 2022年10月〜、DC加入者もiDeCo併用できるようになるって✨ この日をどんなに待ち望んだか。 ダンナの節税を考えたとき、DCのマッチング拠出かiDeCoを考えました。 マッチング拠出は第1選択。 今のDCに、…

株の譲渡益と配当に関する税のこと

日本株、再び参戦中の私。 いまさら勉強すること、いいたいことあるの〜❓って思っていたけど、毎日研究テーマのオンパレードでびっくり。 現在は税務のお勉強をザラバのぞきながらしています。 FP1級の受験用テキストを持ってまして、それで頑張ってみま…

野村ネット&コールをどうするか。。。

ワタシの個人資産は、野村ネット&コールで運用しています。 そもそも運用資金の種銭の大半は、父から贈与を受けた株(持株会)だったので。。。 父が役職につく際、持株会必須だったため加入したらしいのですが、彼は多分運用とか本当に向いてないタイプの…

株活始めたら忙しくなりました

今週からなんだか、しゃきっとしたワタシです。 ひたすら運用面に、力が入ってるよなぁ。 ブログはつい、今チカラ入ってることを書きたくなるのでホントわかりやすい。 株に気合入れたら、思ったよりやるコトが多くて意外と忙しくなりました。 株活するにあ…

国保と国民年金のオトクな支払いについて考えた

完全に出遅れてました 仕事を辞めて、送られてきた離職票を見てから国保と国民年金の手続きを済ませた私。 なぜかというと、私の場合派遣満了で辞めているので、雇用保険の受給が特定受給資格者扱いになる可能性が高かったからです。 離職票の離職理由によっ…

リーマンショックとキャンドゥの思い出を胸に、株を買います

ここのとこ、日経平均株価がだだ下がりです! 昨日、うれしくって踊ったために息子に白い目で見られました。 すかさず「逆バリ」の話、四季報の読み方、株の選び方を息子に指南する私。 こんな経済状況の時をリアルに勉強できることってないですよね。 ・・…

少しだけお金のお勉強

昨日は30分だけ、息子とお金のお勉強をしました。 といっても、本をぱらぱらっと見ながらワタシが解説し、計算したくらいかなぁ。 使わせていただいたのは、「お金の教科書4 進路・仕事とお金を考えよう!」という子供向けの本です。 図書館で借りてきた…

息子との話し合い

来週からいよいよ、休校です。 今日は朝イチヨガやって、買い出しして帰宅し、ダンナと息子と来週からのお話し合いを。 放っておくと、エンドレスでテレビみちゃうので、さすがに中学入学前にだらけすぎだからね。。。 結果、8時〜10時は勉強、11時位ま…

資産リスト作成の講師をしてきました

単発講座でお世話になっている所で、今回は、資産管理ジャンルでお話をさせていただきました。 本来、資産管理ジャンルでの講座をやるなら、通常講座できちんと時間をかけてお腹落ちするまでやりたいんですけど、なかなか時間がとれず。 でもやはり、人生楽…

DCのマッチング拠出についてお話をした

職場でお世話になっている社員さんに、お昼休みを使ってDCのお話をしました。 自分の最終出勤の関係で、急に決まっちゃったので、何話すかな~ってカンジだったんだけれど。 やっぱりバリバリ働いてる方で、基本DCってなんなの?てとこからだったのでまぁそ…

DCの移管とiDeCo

お世話になった方が、このたび新たな可能性を試すためにご退職されるので、DCの相談に乗ることにしました。 といっても、退職されるからiDeCoへの移管の話とか、DCのお知らせの見方の話とか基本的なところです。 DCについては、自身の退職金を運用するという…

ワイモバイル、2年縛りなしプランができてました!

先日、ワイモバイルの店舗へ名義変更へ行きました。 実は、ワイモバイルの2年更新時期がそろそろ来ていて、いったんイオンモバイルへ変更しようかなとたくらんでいて。 イオンモバイルの、ひとつの契約でみんなで容量を分け合えるみたいなプランがあるので…

決算結果の分析について

なんとなくわがや決算が固まりました。 まあ、税理士さんがやる法人の本物の決算みたいにきちんとしてないので、いっそゆるゆるなので、なんとなく自分が納得できれば「固まった」といえるんですけど。 わがやの場合、主な資料は月ベースの家計簿、損益計算…

iDeCoとつみたてNISAで思ったこと

年末からファイナンシャルネタが多いのは単純に、わがやの決算業務時期に由来します。 つまり今ばたばた評価中なので、思うことが多いわけです。 前につみたてNISAの講座をやったことがあるので、比較のためにiDeCoと一般NISAと表なんかを作ったことがありま…

ポートフォリオは家計全体で考えよう

こないだ「年イチ資産リストの締め月について」で、締め月は12月末おススメですとお話しました。 それがメリット1で、今日はその2、かな。 運用計画の基礎資料とすることができる。 よく、DCやiDeCoをやるときに「ポートフォリオ」が言われます。 ただこ…

米国債に汗かくイマサラ

米国債を買ったのは、5月から7月にかけて。 様子を見られるように、少しずつ買いましたが、買い方のヘボさを検証する前に買い足しまくるヘボさ で。 ものすんごいイマサラなんだけど、利金ておいくら、どこへ入ってるんでしょ。。。 8月15日にもらえて…

米国債の評価

あぁ。。。 わが家の財産目録評価が進んでおりません。 クリスマスやら、ダンナ誕生日やら、冬休みやら行事いろいろ。 でもってスマホ片手になろう系にどっぷりはまってればそりゃ、やれんわね まぁ毎年、12月締めで「決算」するので、完全に締められるの…

わがや決算準備中①積立NISAの評価

今年は運用をきちんと体系化しようと決め、かなり色々計画した年でした。 積立NISAを開始し、米債券を購入し、オーストラリア債権の保険商品に一括投資。 まぁいろいろと、言われる商品も混じっておりますが、そこはご愛敬 わがやの「決算」は12月末基準で…

一般NISAの感想

私はNISAで株をちょいちょい仕込んでいたのですが、今年末で終了するものがあります。 買ったときから薄々感じてはいたのですが、NISAビミョー。。。 5年、インカムゲインもキャピタルゲインも無税なのはありがたいんだけど。 草食系投資の私、買った株はめ…

年イチ資産リストの締め月について

資産リスト講座ミニミニ版です♪ わが家で使ってる、資産リスト。 具体的には、現預金や株・投信等の運用商品、保険の解約返戻金などの資産と、住宅ローン等の負債を書き出して現在の資産状況を把握します。 頻度は自由ですが、わが家は年イチ12月末の状況…